Статьи и информация

Особенности оформления кредита

Человека, планирующего взять кредит, при его оформлении ожидает немало неожиданностей. Это процентная ставка, которая может оказаться существенно выше заявленной из-за множества комиссий, и накладываемые штрафные санкции, а также предложенный способ погашения кредита.
Сейчас банки (Втб, Автовазбанк, Сбербанк России и т.д.) предлагают две схемы погашения кредита: классическую схему и аннуитетную.
Главным преимуществом аннуитетной схемы можно назвать фиксированную сумму платежа по кредиту. Она высчитывается исходя из срока, на который берется кредит и годовой процентной ставки, таким образом, определяется сумма, которую необходимо заплатить за пользование кредитом. Сумма кредита, так называемое «тело», прибавляется к ней, затем результат делится на количество месяцев.
Точно зная сумму будущих выплат, клиент банка может определить, понадобится ли для погашения займа дополнительный доход или работа. К тому же, заемщику не придется ежемесячно обращаться к сотрудникам банка, чтобы высчитать размер платежа в текущем месяце, опасаясь ошибки, из-за которой затем придется платить пени и штрафы. Но, выбирая аннуитетную схему погашения, надо быть готовыми к тому, что приблизительно первую треть срока придется погашать в основном не тело кредита, а проценты. К тому же, выбор аннуитетной схемы означает переплату по кредиту на 10-15% больше по сравнению с классической. Правда, если кредит был взят в национальной валюте, возможно, инфляция уберет эту разницу.
При классической схеме погашения кредита рассчитать ежемесячную сумму выплат сложнее. Проценты насчитываются на "тело" кредита, а поскольку ежемесячно "тело" становится меньше, то соответственно уменьшается платеж. К концу срока погашения суммы будут намного меньше, чем после получения кредита или при избрании аннуитетной схемы.
Классическая схема больше подходит заемщикам, планирующим досрочно погасить кредит. При выплате "тела" кредита в большем размере, чем указано в кредитном договоре, есть возможность значительно уменьшить расходы по выплатам займа в конце периода кредитования. В то же время, при погашении по аннуитетной схеме первые платежи меньше, чем при погашении по классической схеме. Если учесть дополнительные расходы во время оформления кредита, то этот фактор для некоторых заемщиков может оказаться решающим. Обязательно принимайте во внимание все эти важные моменты.

← Вернуться к списку